تخطط شبكة سويفت للمراسلة المصرفية العالمية لإنشاء منصة جديدة خلال العام أو العامين المقبلين لربط موجة العملات الرقمية للبنوك المركزية التي يجري تطويرها الآن بالنظام المالي الحالي.
وستكون هذه الخطوة من أهم الخطوات حتى الآن بالنسبة إلى النظام البيئي الناشئ للعملات الرقمية للبنوك المركزية نظرا لدور سويفت الرئيسي في الخدمات المصرفية العالمية. ومن المرجح أن يتم ضبط هذه الخطوة بشكل دقيق عند إطلاق أولى التحركات الرئيسية.
وتعد العملات المشفرة بمثابة وسيلة دفع رقمية غير نقدية، وتتم إدارتها وتداولها في نظام دفع لامركزي على الإنترنت وتحظى بحماية شديدة بعيدا عن سيطرة البنوك وتحكمها.
وتستخدم البنوك نظام سويفت لإرسال رسائل موحدة حول عمليات تحويل المبالغ فيما بينها، وتحويلات المبالغ للزبائن، وأوامر الشراء والبيع للأصول.
ويستكشف الآن حوالي 90 في المئة من البنوك المركزية في العالم الإصدارات الرقمية من عملاتها، ولا يريد معظمها أن يتخلف عن البيتكوين والعملات المشفرة الأخرى، لكنها تتصارع مع التعقيدات التكنولوجية.
وقال نك كيريجان رئيس الابتكار في سويفت في مقابلة مع رويترز إن “تجربتها الأخيرة كانت واحدة من أكبر عمليات التعاون العالمية في مجال العملات الرقمية للبنوك المركزية والأصول الرمزية في التاريخ”.
ووفق كيريجان استغرقت التجربة نحو ستة أشهر وشاركت فيها مجموعة مكونة من 38 عضوا من البنوك المركزية والبنوك التجارية ومنصات التسوية.
وركزت هذه العملية على ضمان إمكانية استخدام العملات الرقمية للبنوك المركزية الخاصة بالبلدان المختلفة معا حتى لو كانت مبنية على تقنيات أو “بروتوكولات” أساسية مختلفة، وبالتالي تقليل مخاطر تجزئة نظام الدفع.
كما أظهر أيضا أنه يمكن استخدامها في التجارة المعقدة للغاية أو مدفوعات النقد الأجنبي، ومن المحتمل أن تكون آلية لتسريع تكاليف العمليات وخفضها.
وقال كيريجان إن “النتائج، التي أثبتت قدرة البنوك على استخدام بنيتها التحتية الحالية، اعتبرت على نطاق واسع نجاحًا من قبل أولئك الذين شاركوا ومنحوا سويفت جدولا زمنيا للعمل عليه”.
وأضاف “نحن نتطلع إلى خارطة طريق للإنتاج (الإطلاق كمنتج) خلال الـ12 إلى 24 شهرا القادمة”. وتابع “إنها تخرج من المرحلة التجريبية نحو شيء أصبح حقيقة”.
ورغم أن الإطار الزمني لا يزال من الممكن أن يتغير إذا تأخر إطلاق العملات الرقمية للبنوك المركزية في الاقتصادات الكبرى، فإن الخروج من الكتل عندما يتم ذلك سيكون بمثابة دفعة كبيرة للحفاظ على هيمنة سويفت الحالية في شبكة السباكة من بنك إلى بنك.
ولدى دول مثل جزر البهاما ونيجيريا وجامايكا بالفعل عملات رقمية للبنوك المركزية قيد التشغيل. ولقد قطعت الصين شوطا طويلا في التجارب الواقعية لليوان الإلكتروني.
وبالنسبة إلى البنك المركزي الأوروبي فلديه عملة اليورو الرقمية قيد التنفيذ أيضا، في حين يجري بنك التسويات الدولية، وهي المجموعة الشاملة للبنك المركزي العالمي، تجارب متعددة عبر الحدود.
وتبدو الميزة الرئيسية لسويفت هي أن شبكتها الحالية قابلة للاستخدام بالفعل في أكثر من 200 دولة وتربط أكثر من 11.5 ألف بنك وصندوق يستخدمونها لإرسال تريليونات الدولارات يوميا. وبحسب البيانات المتوفرة تسيطر على الشبكة المؤسسات المالية التي تحمل أسهمها، وتمثل هذه المؤسسات قرابة 3500 شركة مالية في العالم.
في المئة من البنوك المركزية في العالم تستكشف إصدار عملات رقمية خاصة بها
وتحوّلت الشركة من كونها غير معروفة فعليا خارج الدوائر المصرفية إلى اسم مألوف منذ عام 2022 عندما قطعت معظم البنوك الروسية عن شبكتها كجزء من العقوبات التي فرضها الغرب على غزو أوكرانيا.
ويعتقد كيريجان أن هذا النوع من التحرك لا يزال من الممكن أن يحدث في نظام جديد للبنك المركزي الرقمي، لكنه شكك فيما إذا كان ذلك سيمنع الدول من الانضمام إليه. وشملت محاكمتها الأخيرة بنوكا مركزية من ألمانيا وفرنسا وأستراليا وسنغافورة وجمهورية التشيك وتايلاند بالإضافة إلى عدد طلب عدم الكشف عن هويته.
وشاركت في التجارب أيضا مجموعة كبيرة من البنوك التجارية ذات الوزن الثقيل، بما في ذلك أتش.أس.بي.سي وسيتي بنك ودوتشه بنك وسوسيتيه جينرال وستاندارد شارترد، ومنصة التسوية سي.أل.أس – أف.إكس، كما شارك بنكان على الأقل من الصين.
والفكرة هي أنه بمجرد توسيع نطاق حل الارتباط البيني، سيكون لدى البنوك نقطة اتصال عالمية رئيسية واحدة قادرة على التعامل مع مدفوعات الأصول الرقمية، بدلاً من الآلاف إذا قامت بإنشاء نقطة اتصال فردية مع كل طرف مقابل.
واختبرت التجربة منذ ذلك الوقت تقنيات سي.بي.دي.سي الأساسية المختلفة المعروفة باسم “تقنيات الموازنة الموزعة”، كما أثير استخدام التقنيات المختلفة كعقبة محتملة لاعتماد عالمي سريع.
وبالإضافة إلى التقدم نحو العملات الرقمية للبنوك المركزية، أشار كيريجان إلى توقعات مجموعة بوسطن الاستشارية (بي.سي.جي) أنه بحلول عام 2030 يمكن “تحويل” ما قيمته 16 تريليون دولار من الأصول إلى “رمز”.
وهذه الطريقة عملية يتم فيها تحويل الأصول مثل الأسهم والسندات إلى شرائح رقمية ثم يتم إصدارها وتداولها في الوقت الحقيقي. وقال كيريجان “إذا تمكنا من توصيل أيّ عدد من الشبكات (بنظام سويفت) فسيصبح ذلك خيارا أكثر قابلية للتوسع بالنسبة إلى الصناعة”.